청년도약계좌 신청기간
청년도약계좌 신청기간 9월, 금리, 금액, 조건 등 모두 정리
지난 2023년 6월 출시한 청년도약계좌의 9월 신청이 시작되었음. 청년도약계좌 같은 경우 항상 신청을 할 수 있는 적금 상품이 아니라 매달 특정 기간에만 신청을 할 수가 있음. 그게 9월 4일부터 15일까지이고 청년도약계좌를 신청할 사람들은 슬슬 신청 준비를 하는게 좋을 것 같음. 오늘은 청년도약계좌와 관련된 내용을 정리해 보면서 적금 가입을 하는게 좋은지, 안 하는게 좋은지 포스팅 해보도록 하겠음.
<목차>
1. 청년도약계좌 신청기간 및 조건
2. 금리 및 만기 시 금액
3. 청년적금과 중복가능 ?
1. 청년도약계좌 신청기간 및 조건
우선 청년도약계좌 9월 가입신청기간은 9월 4일 부터 9월 15일까지이며 8월에 가입신청을 하고 승인을 받은 사람들은 이 시기에 계좌개설이 가능함. 9월 신청자들은 가입 요건을 확인한 후에 10월 10일 부터 10월 20까지 계좌개설을 할 수 있을 예정임. 기존에 신청을 했는데 가입요건에 미달했거나, 기한 내에 계좌 개설을 하지 못한 사람들도 다시 9월 달에 재신청 할 수도 있음.
아무나 가입할 수 있는 것은 아니고, 개인소득 요건과 가구 소득요건을 모두 만족시키는 '만 19세 ~ 34세' 만 가입할 수 있음. 계좌 개설 당시를 기준으로 나이를 책정하며 군복무 기간이 낄 경우에 최대 6년까지 나이를 미룰 수 있으며, 직전 3개년 동안 '금융종합과세' 대상자는 가입에서 제외 됨. 여기서 말하는 금융종합과세란 이자와 배당소득의 합이 2,000만원이 넘었던 경우를 말함.
청년도약계좌는 정부 정책형 금융상품으로써 가입을 하게 되면 '정부 기여금' 을 받을 수 있는데, 단 직전 과세기간의 총급여(연봉)이 6,000만원을 초과할 경우 정부기여금은 받을 수 없고, 비과세 혜택만 적용받을 수 있음. 그리고 본인이 포함된 가구 소득이 중위소득의 180% 이하여야 하는데, 나 같이 1인가구는 374만원 이하로 벌면 가입을 할 수 있음. 그리고 정부기여금 역시 총급여 수준에 따라 달라지는데 이건 금리랑 함께 알아보도록 하겠음.
2. 금리 및 만기 시 금액
청년도약계좌의 금리는 3년 고정금리에 2년 변동금리로 되어 있음. 그리고 시중 5대은행들은 대체로 기본금리를 4.5% 정도 제공하고 있고, 우대조건을 달성할 시에 6%까지로 설정해 줌.
일반적으로 고정금리 4.5%로 3년간은 제공하고 그 이후에 한국의 금리 상황에 따라 적금 금리가 조정될 수 있음. 그리고 우대금리를 받을 수 있는 조건은 몇 개 은행을 살펴보면 공통적으로 급여이체, 공과금 자동이체 설정, 주택청약가입 등의 조건이니 그렇게 어렵지 않음. 금리만 놓고 보면 5년 가입 상품치고 6%면 그렇게 좋은지는 모르겠는데, 청년도약계좌의 경우에 정부 기여금이 있다는게 가장 큰 메리트임. 그럼 기여금은 얼마나 제공하냐?
소득에 따라 정부 기여금이 달라짐. 앞서 말한대로 6,000만원 부터 7,500만원까지는 정부 기여금이 없음. 그냥 월 70만원씩 5년간 최고 6%금리로 넣을 수 있고, 비과세 혜택 정도 받을 수 있음. 결혼도 하고 어느 정도 안정되는데 여윳돈이 있다면 가입해 보는 것도 나쁘진 않을 것 같음.
반면 소득이 6,000만원 이하다 라고 하면 정부 기여금을 받을 수 있음. 정부 기여금 지급 비율은 소득이 높아질수록 점점 낮아지는데 최대 6%에서 최소 3%까지 낮아짐. 그럼 만약 5년간 풀로 넣으면 얼마를 모을 수 있는지 계산해 보면 다음과 같음.
원금은 70개월씩 60개월 넣으면 4,200만원임. 그리고 은행이자에 비과세 혜택을 받고, 정부기여금 풀로 24,000원씩 받으면서, 금리 6% 이상을 만들어야 원금 5,000만원 정도 만들 수 있음. 그럼 원금은 4,200만원인데 5년간 800만원 정도 더 받는거임. 생각보다 '우와~' 할만한 금액은 아님. 5년간 물가상승률 혹은 5년간 기회비용을 따져보면 그닥 매력적인 상품인가 싶긴 함. 기여금 포함했을 때 시중에 금리 연 7.68% 에서 8.86% 정도의 적금 상품과 동일한 상품임. 시중에 8% 주는 적금 상품이 없기 때문에 다른 시중 적금과 비교하면 좋은건 맞음.
그리고 나는 죽어도 원금손실 투자는 싫고, 아무리 생각해 봐도 5년간 목돈이 나갈만한 곳이 없다라고 한다면 괜찮은 상품은 맞는 것 같음. 그게 아니라면 어느 정도 여유가 있는 부모님이 갓 취업한 자녀를 뒀을 때 자녀 이름으로 가입하고 부모님이 납입하는 것도 괜찮을 듯? 청년도약계좌에 가입하려면 국세청에 소득신고가 되어야 하기 때문에 대학생이나 취준생은 가입 못함.
3. 청년적금과 중복가능?
2022년 초에 청년희망적금을 가입해서 현재까지 납입하고 있다면 지금 당장 청년도약계좌에 가입할 수는 없음. 결론만 먼저 말하자면 청년희망적금과 청년도약계좌는 중복 가입이 안됨. 이것에 대해 금융위원회는 청년희망적금 만기 이후 청년도약계좌에 가입하면 된다고 함. 만기까지 기다리지 않겠다라고 하면 중도해지를 하고 넣어도 되는데, 솔직히 이제 곧 만기인데 해지하는 사람은 없을 듯? 그럼 2024년 3월에는 청년적금 만기를 채운 사람들이 다시 청년도약계좌에 가입하려고 몰릴 것 같음.
지금까지 청년도약계좌 가입기간 및 조건, 금리와 만기시 금액, 청년희망적금과의 중복 여부 등 다양한 사항에 대해 정리해 봤음. 개인적으로는 30대가 가입하기엔 조금 기간이 길다는 생각이 들었음. 30살 직장인이 가입을 한다고 했을 때 5년 뒤면 35살에 5,000만원이라는 돈이 생기는건데, 그 사이에 차를 사거나, 결혼을 하거나 각종 돈 나갈 일들이 많을텐데 이 돈을 5년간 묶어야 한다는게 좀 아쉬움. 기간을 2년 정도로 짧게 해줬으면 어땠을까 싶음. 혹시 가입을 했거나 하려는 사람들은 이유 좀 댓글로 알려주삼 !